Các nhà đầu tư EB-5 có nhiều các lựa chọn và chiến lược tài trợ để khám phá khi theo đuổi thẻ xanh Hoa Kỳ thông qua khoản đầu tư của họ.
Theo truyền thống, họ đã tài trợ cho Đầu tư EB-5 thông qua tiết kiệm cá nhân, bán tài sản, cho vay, quà tặng, thừa kế, thu nhập kinh doanh, tài khoản chứng khoán và đầu tư hoặc kết hợp các nguồn này. Gần đây, các Trung tâm khu vực EB-5, nhà phát triển dự án và bên thứ ba cũng đã bắt đầu cung cấp tài trợ một phần.
Có một số lựa chọn dành cho các nhà đầu tư EB-5, họ phải lựa chọn phương án phù hợp nhất tùy theo tình hình của mình.
Tiết kiệm cá nhân
Nhà đầu tư có thể sử dụng tiền tiết kiệm cá nhân hoặc tài sản thanh khoản để tài trợ cho khoản đầu tư EB-5 như phương pháp đơn giản nhất. Họ phải chứng minh rằng họ có được nguồn tiền hợp pháp, bao gồm tài liệu chi tiết về nguồn gốc của nguồn tiền.
Bán tài sản
Các nhà đầu tư có thể thanh lý tài sản bất động sản, cổ phiếu hoặc các khoản nắm giữ kinh doanh khác để tài trợ cho khoản đầu tư EB-5. Như trong bất kỳ loại tài sản nào, họ phải cung cấp giấy tờ bán hàng và bằng chứng về quyền sở hữu.
Các khoản cho vay
Khoản vay có đảm bảo
Các nhà đầu tư có thể vay vốn được bảo đảm bằng tài sản của mình, chẳng hạn như bất động sản, và phải chịu trách nhiệm cá nhân về việc hoàn trả.
Các khoản vay không có bảo đảm
Mặc dù ít phổ biến hơn và được xem xét kỹ lưỡng hơn, Các khoản vay không có bảo đảm có thể được chấp nhận nếu có tài liệu, nhưng chúng thường khó được chấp thuận hơn. Trong một thời gian dài, các khoản vay phải được thế chấp. Ngày nay, USCIS chấp nhận các khoản vay không được bảo đảm là khoản đầu tư đủ điều kiện trong Chương trình Nhà đầu tư Định cư EB-5 do kết quả trực tiếp của vụ kiện Chang v. USCIS. Vụ kiện này đóng vai trò then chốt trong việc hiểu thế nào là khoản đầu tư đủ điều kiện theo chương trình EB-5. Theo truyền thống, các quỹ đầu tư phải là vốn của nhà đầu tư, nghĩa là họ không thể dựa vào các khoản vay được bảo đảm bằng tài sản của mình. Phán quyết trong vụ kiện Chang v. USCIS đã làm rõ cách giải thích về vốn theo các quy định về EB-5, dẫn đến các hướng dẫn khoan dung hơn về nguồn gốc của các quỹ đầu tư. Vụ kiện này vẫn là điểm tham chiếu trong luật EB-5, đặc biệt đối với các trường hợp liên quan đến các khoản vay như một phần của khoản đầu tư.
Quà tặng
Nhà đầu tư có thể nhận tiền tài trợ từ một thành viên gia đình, họ hàng thân thiết hoặc những người khác miễn là chúng được ghi chép đầy đủ, chẳng hạn như bản tuyên thệ tặng quà và bằng chứng cho thấy người tặng quà đã nhận được món quà một cách hợp pháp. Mặc dù nhà đầu tư EB-5, với tư cách là người nhận, không bắt buộc phải trả lại món quà và do đó không phải chịu phân tích nguồn tiền, nhưng người tặng quà có thể phải chịu thuế tặng quà, tùy thuộc vào quy định thuế của quốc gia cư trú của họ. Trước khi tiến hành lựa chọn này, người tặng quà nên tham khảo ý kiến của kế toán viên, kiểm toán viên hoặc cố vấn thuế của họ.
di sản
Các nhà đầu tư nhận được tiền thông qua thừa kế có thể sử dụng những thứ này cho khoản đầu tư EB-5 của họ, miễn là họ có thể chứng minh được việc thừa kế và tính hợp pháp của nó. Trong những năm gần đây, USCIS đã trở nên cảnh giác hơn nhiều trong danh mục này. Vài năm trước, vì người quá cố không có mặt để cung cấp các tài liệu bắt buộc, họ đã không đặt câu hỏi về nguồn tiền thừa kế. Mặc dù việc giám sát nguồn tiền đối với tiền thừa kế không nghiêm ngặt bằng các phương pháp khác được đề cập ở trên, nhưng ngày nay, USCIS yêu cầu những người thừa kế phải đưa ra bằng chứng cho thấy người quá cố có thể đã tích lũy được nội dung của bất động sản mà họ để lại thông qua các phương tiện hợp pháp. Gánh nặng chứng minh thuộc về các nhà đầu tư EB-5 sử dụng tiền thừa kế để tài trợ cho khoản đầu tư EB-5 của họ.
Thu nhập kinh doanh
Các nhà đầu tư có thể sử dụng lợi nhuận từ các dự án kinh doanh của họ làm nguồn quỹ EB-5 miễn là họ cung cấp hồ sơ tài chính chi tiết và tờ khai thuế để xác minh tính hợp pháp của các khoản thu nhập này. Đầu tư EB-5 được tài trợ bởi thu nhập kinh doanh có thể diễn ra theo nhiều cách. Doanh nghiệp có thể tuyên bố thanh toán cổ tức cho cá nhân. Nhiều lần, chủ doanh nghiệp không muốn nhận cổ tức từ doanh nghiệp của mình để tránh bị đánh thuế hai lần - một ở cấp độ công ty và một ở cấp độ cá nhân - chọn vay từ doanh nghiệp của họ hoặc thế chấp cổ phiếu mà họ sở hữu trong doanh nghiệp với một tổ chức tài chính để vay các khoản tiền cần thiết.
Tài khoản đầu tư và thị trường chứng khoán
Các nhà đầu tư có thể thanh lý danh mục đầu tư của mình, bao gồm cổ phiếu, trái phiếu hoặc quỹ tương hỗ, để tạo ra vốn cần thiết. Họ phải cung cấp bằng chứng về quyền sở hữu, giao dịch bán và tài liệu về cách họ ban đầu có được những tài sản này. Các nhà đầu tư thường kết hợp các phương pháp trên để đạt được số tiền đầu tư cần thiết. Cách tiếp cận này đòi hỏi phải có tài liệu đầy đủ về từng nguồn tài trợ.
Tài trợ của bên thứ ba
Họ cũng có thể sử dụng các khoản vay tạm thời hoặc cầu tài chính để bắt đầu quá trình đầu tư, miễn là họ dự kiến sẽ sử dụng các nguồn vốn khác để trả nợ khi có thể.
Đầu tư một phần
Có một xu hướng ngày càng tăng của các Trung tâm khu vực chấp nhận đầu tư một phần đối với các đơn xin EB-5, đặc biệt là sau RIA năm 2022, đã tái giới thiệu loại thị thực dành riêng và làm giảm bớt lo ngại về sự thoái lui đối với các nhà đầu tư từ các quốc gia như Ấn Độ và Việt Nam. Nhiều nhà đầu tư hiện tại tại Hoa Kỳ có thị thực không định cư quan tâm đến chương trình EB-5, nhưng một số không có đủ số tiền đầu tư bắt buộc. Các Trung tâm khu vực hướng đến mục tiêu hỗ trợ những nhà đầu tư này bằng cách cho phép tài trợ một phần tại thời điểm nộp đơn, cho phép họ nộp đơn lên USCIS nhanh hơn. Tuy nhiên, điều quan trọng đối với các luật sư di trú là phải ghi chép cẩn thận nguồn tiền để tránh nhận được Yêu cầu cung cấp bằng chứng (RFE) hoặc Thông báo ý định từ chối (NOID). Do đó, tùy chọn đầu tư một phần có hiệu lực đối với các nhà đầu tư có tài sản mà họ có thể kiếm tiền thông qua khoản vay thế chấp hoặc bán để tài trợ cho vốn và khoản đầu tư cần thiết nhưng bị ràng buộc và không dễ tiếp cận. Nếu họ sử dụng tuyến đầu tư một phần để đẩy nhanh quá trình đầu tư và sở hữu nguồn tài sản có thể chứng minh được của mình, thì sẽ không có vấn đề gì.
Tài trợ từ các trung tâm khu vực EB-5 hoặc các nhà phát triển dự án
Các nhà đầu tư có thể tài trợ một phần cho khoản đầu tư EB-5 bằng cách vay một khoản vay không có bảo đảm từ Trung tâm khu vực thay vì ngân hàng. Một số Trung tâm khu vực cung cấp các tùy chọn tài trợ, cho phép thanh toán trả trước thấp hơn, nhưng điều này ít phổ biến hơn và cần phải xem xét cẩn thận. Các Trung tâm khu vực có nguồn vốn bổ sung từ các dự án trước đây có thể cho các nhà đầu tư mới vay với lãi suất cao. Họ xử lý nguồn gốc của các khoản tiền này, điều quan trọng mà các nhà đầu tư cần biết. Tuy nhiên, các nhà đầu tư thường có quan niệm sai lầm rằng họ không phải cung cấp nguồn tiền cho các khoản tiền mà họ sẽ sử dụng để bổ sung cho khoản đầu tư của mình thông qua nguồn vốn một phần. Cho dù các nhà đầu tư sử dụng tuyến đầu tư một phần ban đầu hay quyết định vay từ Trung tâm khu vực trong một vài năm, họ phải cung cấp cho USCIS trong đơn I-526E của mình một bản phân tích nguồn tiền hoàn chỉnh. Như đã nêu ở trên, việc không làm điều này có thể dẫn đến những hậu quả đáng kể, bao gồm cả việc đơn của họ bị từ chối.
Ngoài ra còn có một quan niệm sai lầm rằng các nhà đầu tư có thể nhận được một căn hộ chung cư như một khoản lợi nhuận từ khoản đầu tư của họ. Điều này là bất hợp pháp, vì các khoản tiền đầu tư phải chịu rủi ro và việc tuyên bố lợi nhuận được đảm bảo thông qua một căn hộ chung cư là sai lệch. Các nhà đầu tư nên tách biệt các quyết định đầu tư EB-5 với việc mua bất động sản vì EB-5 tập trung vào việc tạo việc làm. Nên tham khảo ý kiến của các cố vấn đầu tư được cấp phép để đảm bảo lựa chọn sáng suốt.
Các cân nhắc quan trọng khác
Các nhà đầu tư EB-5 cũng nên tham gia lập kế hoạch thuế trước khi đầu tư EB-5 để giảm thiểu nghĩa vụ thuế ở cả quốc gia của họ và Hoa Kỳ. Do đó, một số nhà đầu tư phân bổ lại hoặc tái cấu trúc tài sản của họ trước thời hạn để đơn giản hóa quy trình lập hồ sơ và đáp ứng các yêu cầu của EB-5.
Mọi khoản tiền được sử dụng cho vốn EB-5 và các chi phí liên quan phải hợp pháp, có giấy tờ đầy đủ về nguồn gốc tiền, bao gồm sao kê ngân hàng, tờ khai thuế, thỏa thuận cho vay và mọi hồ sơ tài chính có liên quan khác để được USCIS chấp thuận.
Điều cực kỳ quan trọng đối với các nhà đầu tư là phải tiến hành thẩm định thực tế đối với các dự án EB-5 hoặc Trung tâm khu vực mà họ đang cân nhắc, bao gồm cả việc hiểu rõ các rủi ro và lợi nhuận tiềm năng. Hơn nữa, tình hình của mỗi nhà đầu tư là duy nhất và việc tham khảo ý kiến của các luật sư di trú, cố vấn tài chính và chuyên gia thuế giàu kinh nghiệm là rất được khuyến khích để giải quyết những phức tạp của quy trình đầu tư EB-5.
TUYÊN BỐ TỪ CHỐI TRÁCH NHIỆM: Các quan điểm thể hiện trong bài viết này chỉ là quan điểm của tác giả và không nhất thiết thể hiện quan điểm của nhà xuất bản, nhân viên của nhà xuất bản. hoặc các chi nhánh của nó. Thông tin tìm thấy trên trang web này nhằm mục đích là thông tin chung; đó không phải là lời khuyên pháp lý hoặc tài chính. Lời khuyên pháp lý hoặc tài chính cụ thể chỉ có thể được đưa ra bởi một chuyên gia được cấp phép có kiến thức đầy đủ về tất cả các sự kiện và hoàn cảnh trong tình huống cụ thể của bạn. Bạn nên tham khảo ý kiến của các chuyên gia pháp lý, nhập cư và tài chính trước khi tham gia chương trình EB-5. Việc đăng câu hỏi trên trang web này không tạo ra mối quan hệ luật sư-khách hàng. Tất cả các câu hỏi bạn đăng sẽ được công khai; không bao gồm thông tin bí mật trong câu hỏi của bạn.
